U De T Opciones De Comercio

Simulaciones de gestión de cartera construidas con la ejecución de transacciones en tiempo real carteras de referencia personalizadas análisis de desempeño fundamental multi-clase de activos negociación totalmente exportable informes de cartera de valores RPM permite a los estudiantes a realizar una amplia selección de valores, incluyendo: acciones, opciones, futuros, divisas y bonos. La plataforma está diseñada para simular la gestión del dinero a nivel institucional, lo que significa que los estudiantes deben administrar sus tenencias de efectivo, financiamiento a un día y el margen de la cartera. Ejecución comercial en tiempo real La plataforma RPM ejecuta todas las transacciones basadas en cotizaciones en tiempo real. Esto proporciona a los estudiantes la experiencia más precisa posible y elimina la posibilidad de juegos de una cita con retraso. Esto también permite a los estudiantes experimentar eficazmente con las estrategias de comercio intra-día que no sería apropiado utilizar datos retrasados. Características RPM se ha construido con muchas características que ayudan a los instructores a aumentar la experiencia de aprendizaje y preparar a los estudiantes para el sector financiero. Por ejemplo, RPM incluye un optimizador de cartera incorporado, análisis de atribución que ilustran las fuentes de devoluciones de carteras y una herramienta de evaluación comparativa personalizada que permite a los estudiantes analizar el rendimiento de su propio portafolio en relación con el instructor y los parámetros de referencia definidos por el usuario Así como competidores específicos). Todas estas características se han diseñado específicamente con el uso del aula en mente. Además, los instructores tienen acceso a informes de resumen útil que se les envía por correo electrónico a diario. Los usuarios también tienen una amplia gama de opciones de soporte, incluyendo: documentos de ayuda en línea, una base de datos de preguntas frecuentes y nuestro servicio de asistencia en línea que está disponible durante horas de mercado. Fácil de usar RPM está diseñado para ser utilizado por los estudiantes que tienen poca o ninguna experiencia de gestión de cartera o de comercio, mientras se mantiene la apariencia del software de comercio institucional real. Por ejemplo, RPM es modular los usuarios pueden personalizar sus diseños de pantalla para adaptarse perfectamente a sus necesidades. Opciones de pago Para acomodar sus preferencias escolares, ofrecemos modelos de suscripción de pago escolar o de pago por estudiante. El precio se hace basándose en el número de estudiantes que usan el software, con las opciones de licencias de sitio a granel disponibles. Para obtener más información sobre las características del software, haga clic en este enlace a la página de características. La misma apariencia, sensación y funcionalidad como aplicaciones propietarias institucionales. Opciones para su 401 viejo (k) cuando usted cambia trabajos Atrás han quedado los días en que los americanos permanecerían en el mismo trabajo para la mayoría de sus vidas de trabajo. La tendencia reciente, especialmente entre la generación del Milenio, es la transición de un trabajo a otro a un ritmo alarmante. En 2014, la Oficina de Estadísticas Laborales informó que el trabajador estadounidense típico permaneció en un trabajo por sólo 4,6 años. Otro informe publicado en 2015 por la Oficina de Estadísticas Laborales señala que el trabajador promedio tiene 11 puestos de trabajo de 18 a 46 años. Con la creciente popularidad de planes 401 (k) en lugar de los planes de pensiones tradicionales, muchos trabajadores recogen una gran colección de 401 (k) cuentas a medida que se mueven de un trabajo a otro. Muchos trabajadores no están seguros de cuáles son sus opciones 401 (k) cuando salen de una empresa. Cuando se trata de planes de jubilación 401 (k) patrocinados por la compañía, hay cuatro opciones diferentes disponibles para usted. 1. Deje el plan con su empleador anterior Esta es la opción más simple, ya que no requiere que usted tome medidas adicionales o se ocupe de cualquier papeleo. Para obtener más información, consulte: ¿Por qué necesita actualizar beneficiarios del plan de jubilación? Sin embargo, esta opción puede no estar disponible para todos. Si su cuenta tiene menos de 1.000, su empleador puede retirar automáticamente su cuenta cuando salga. Si su cuenta tiene entre 1.000 y 5.000, la mayoría de las empresas automáticamente rodará su cuenta en un IRA para usted cuando salga. Si desea dejar su 401 (k) con su empleador anterior, necesita tener más de 5.000 en su cuenta. Cuáles son los beneficios de dejar el plan solo Si cumplió 55 años antes de abandonar el trabajo, puede tomar retiros sin penalización antes de cumplir 59 años. Con el plan de la empresa, puede tener opciones de inversión más baratas o únicas que ya no estarán disponibles A usted si mueve el dinero. Además, debido a la ley federal, su dinero está más seguro de los acreedores en un plan 401 (k) que en un IRA si usted pasa a la bancarrota. Desafortunadamente, también hay algunas desventajas a dejar su dinero detrás cuando usted se mueve encendido. Ya no podrá contribuir a su plan o tomar un préstamo de él. Usted está limitado a las opciones de inversión que ofrece la empresa, que pueden tener tasas más altas o menores retornos que los que puede encontrar en otros lugares. Usted también está limitado en sus opciones de retiro. En lugar de tomar una retirada parcial, puede ser obligado a tomar la cantidad total. Si te gusta tener su dinero en un 401 (k), pero no como su plan de empresa anterior, aquí es otra opción para que usted pueda mirar. 2. Mueva su saldo 401 (k) al nuevo plan de empleadores No todos los empleadores aceptan transferencias de otros planes, por lo que tendrá que consultar con su nuevo administrador del plan para ver si esta opción está disponible para usted. La gente a menudo elige este enfoque como una forma de consolidar los activos en una cuenta en lugar de tener varias pequeñas cuentas de jubilación por ahí. La mayoría de las ventajas de mover su dinero a su nuevo plan de empleadores son las mismas que mantenerlo en el antiguo, como la protección de acreedores, posibles opciones de inversión de bajo costo y opciones de inversión únicas, específicas del plan (que varían según el plan). (Para la lectura relacionada, vea: Cómo hacer crecer su plan de jubilación a 1 millón). Además, si el plan lo permite, puede tomar un préstamo contra su cuenta. Sólo recuerde que el préstamo será debido en su totalidad cuando deje su trabajo. Las desventajas de este enfoque son también las mismas que en la opción anterior, usted está limitado en sus opciones de inversión y está sujeto a las reglas del plan, que pueden tener ciertos límites de transacción. 3. Retirar la Cuenta Aunque un informe de 2012 del Centro de Estudios para la Jubilación de Transamerica mostró que 25 de los trabajadores desempleados o subempleados eligieron esta ruta, casi nunca es una buena idea. Retirar fondos de su cuenta 401 (k) antes de que usted sea 59 le obliga a pagar impuestos ordinarios sobre la renta sobre ellos, así como una penalidad de retirada anticipada de 10. Para alguien en el grupo de 25 tributos federales pagando 7 impuestos estatales sobre el ingreso, un desembolso de 50,000 dólares les costaría 21,000 en multas e impuestos. Eso significa esencialmente la pérdida de 42 de su dinero para que pueda tener ahora en lugar de más tarde. La única excepción es para aquellos que tienen 55 años o más cuando dejan su trabajo. Ellos todavía tendrán que pagar impuestos sobre la renta en el dinero, pero evitará la pena. Si usted se encuentra desesperado por dinero, incluso un préstamo con 30 intereses sería una opción más sabia que sacar su cuenta 401 (k) (si tiene menos de 55 años). 4. Cambie su 401 (k) en un IRA Al considerar qué hacer con sus cuentas 401 (k) viejas, mucha gente elige rodar en IRAs, o cuentas individuales de jubilación. Estas cuentas difieren de 401 (k) s de una variedad de maneras. En primer lugar, cuando usted es titular de una cuenta IRA, usted es el propietario completo de los fondos. Con una cuenta 401 (k), el administrador del plan posee los activos. Además, a diferencia de su 401 (k), su IRA no está vinculado a un empleador en particular, por lo tanto, el cambio de puestos de trabajo no tiene ningún efecto sobre ella. Una desventaja de este enfoque es que usted no tiene tanta protección de los acreedores con un IRA como lo hace bajo un plan 401 (k). Hay muchas ventajas de tener su dinero en un IRA en lugar de un plan 401 (k). Usted tiene mucha más flexibilidad con el IRA y usted puede comprar alrededor de tarifas bajas y opciones de inversión confiables. En lugar de estar atado a las 20 o más opciones de su empresa ofrece, puede invertir su IRA en casi cualquier cosa, excepto el seguro de vida o coleccionables. Incluso puede invertir su IRA en bienes raíces que gestionar a través de un auto-dirigido IRA. Los IRA también suelen ofrecer una mayor flexibilidad en cuanto a quién puede nombrar como beneficiario o beneficiario contingente de la cuenta. Cuando usted rueda todas sus cuentas 401 (k) viejas en un IRA, usted puede guardar agregar el dinero a la cuenta, no importa quién es su patrón en el futuro. Con todo su dinero en un solo lugar, es mucho más fácil ver el panorama general de dónde se encuentra financieramente y administrar su mezcla de activos. El IRS incluso le permite retirar ganancias sin penalización de su IRA antes de cumplir 59 años, siempre y cuando su cuenta ha estado abierta durante cinco años y el dinero se utiliza para gastos calificados. Tales como comprar su primera casa, educación superior o gastos médicos. También tiene la opción de convertir a un Roth IRA. Que podría ahorrarte inmensamente en impuestos a largo plazo y tiene reglas de retiro aún más permisivas y ninguna distribución mínima requerida. Como siempre, es una buena idea consultar con un profesional financiero con experiencia al hacer cambios en su plan de ahorro para la jubilación. Un profesional calificado puede ayudarle a entender sus opciones y cómo se relacionan con su situación particular, así como caminar a través del proceso. (Para obtener más información, consulte: 4 claves para un retiro satisfactorio.) Recursos Acceso al recurso / Política de uso Como parte de la comunidad de la Universidad de Toronto, es su responsabilidad asegurarse de que está utilizando los recursos del Laboratorio de Finanzas para fines educativos o de investigación no comerciales. Solo, y que usted no viola la ley de derechos de autor. Esto se aplica tanto a los recursos disponibles dentro del Laboratorio de Finanzas, como a los datos a los que se accede remotamente a través de las suscripciones del Laboratorio de Finanzas. 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